Qu’est-ce que le Prêt Avance Mutation ou (Prêt Avance Rénovation) ?

Le Prêt Avance Mutation, ou Prêt Avance Rénovation (PAR), est un dispositif financier innovant conçu pour aider les ménages à financer leur travaux de rénovation énergétique. Il s’agit d’un prêt hypothécaire, le remboursement du prêt n’intervient qu’à la vente du bien (mutation) ou à la succession

Comment fonctionne le Prêt Avance Rénovation ?

Le PAM ou PAR est inspiré du modèle du prêt viager hypothécaire et constitue une alternative intéressante aux prêts classiques pour ceux qui n’y ont pas accès.
Il couvre les coûts des travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre logement (isolation, fenêtres, chauffage, etc.).

En contrepartie, une hypothèque est inscrite sur votre bien immobilier, ce qui permet de garantir le capital emprunté.

Le montant du prêt est directement lié à la valeur du bien immobilier (entre 15 et 75%) déterminée par un expert ou une experte qui en évalue le prix en fonction du marché immobilier.

Le taux d’intérêt du prêt avance mutation est variable et dépend de l’établissement financier qui le propose.
Par exemple, à la Banque Postale, ce taux est de 2 %.

Aucune assurance emprunteur n’est requise, contrairement à un prêt immobilier classique.

Le remboursement du prêt n’intervient qu’à un événement précis : la vente de votre logement ou en cas de succession.
Par contre les intérêts du PAM peuvent être remboursés à tout moment.

Qui peut avoir accès à ce prêt ?

Vous devez être propriétaire et occuper votre logement en résidence principale.

Les travaux financés doivent être liés à l’amélioration de la performance énergétique de votre logement (isolation, fenêtres, chauffage, etc.).

Le Prêt Avance Mutation s’adressait auparavant aux emprunteurs qui ne peuvent pas obtenir un prêt classique, en raison de ressources insuffisantes, de problèmes de santé, ou d’un âge trop élevé.
Mais le gouvernement a annoncé que le prêt avance rénovation sera accessible à tous en 2024, sans plafond de ressources, sous réserve d’une proposition de loi à venir.

Pour l’instant seuls le Crédit Mutuelle, le CIC et la Banque Postale proposent ce prêt aux particuliers.

Ce prêt est cumulable avec les autres aides à la rénovation énergétique comme la Prime CEE ou MaprimeRénov’

Un prêt garantie par l’Etat

L’État garantit généralement une partie du montant total du prêt avance mutation, généralement autour de 75%.
Cette garantie n’est activée qu’en cas de défaillance de l’emprunteur, c’est-à-dire si le prêt n’est pas remboursé à l’échéance (vente du bien ou succession).
Grâce à cette garantie, les banques sont plus enclines à accorder des prêts à des taux intéressants, ce qui bénéficie directement aux emprunteurs.

Liste des travaux éligibles au Prêt Avance Mutation

Travaux d’isolation des toitures et combles

Travaux d’isolation des planchers bas

Travaux d’isolation des murs extérieurs

Travaux d’isolation des parois vitrées et portes

Travaux d’installation d’équipements de chauffage et ECS utilisant une énergie renouvelable